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新NISA3年目の運用実態調査：9割以上がプラス！成功の鍵は「家計の余力」と「日本株シフト」
投稿日 2026年1月22日 12:21:56 （ニュース）
- オカネコ: <https://okane-kenko.jp/>
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調査名: オカネコ 新NISA3年目の利用実態調査
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調査方法: WEBアンケート
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調査期間: 2026年1月10日（土）～2026年1月12日（月）
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回答者: 全国の『オカネコ』ユーザー382人
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回答者の年齢: 30代以下18.6％、40代26.4%、50代32.2%、60代以上22.8%
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回答者の世帯年収: 400万円未満24.4%、400万円以上600万円未満20.7%、600万円以上800万円未満16.0%、800万円以上1,000万円未満12.8%、1,000万円以上1,200万円未満6.3%、1,200万円以上13.1%、わからない6.7%
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会社名: 株式会社400F（フォーハンドレッド・エフ）
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本社: 〒103-0026 東京都中央区日本橋兜町9-1 兜町第2平和ビル FinGATE BLOOM 4F
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設立: 2017年11月1日
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代表者: 代表取締役社長CEO 中村 仁
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事業内容:
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『オカネコ』の運営
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金融オンライン・アドバイザー事業（金融サービス仲介+保険代理店事業）
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金融機関向け顧客接点最適化サービス『オカネコPartners』の運営: <https://partner.okane-kenko.jp/>
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オウンドメディア『オカネコマガジン』の運営: <https://okane-kenko.jp/media/>
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転職サービス『オカネコ転職』の運営: <https://lpd.okane-kenko.jp/tenshoku/>
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保険比較サイト『オカネコ保険比較』の運営: <https://okane-kenko.jp/insurance>
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金融教育サービス『OKANE-KOllege』の運営: <https://lp.okane-kenko.jp/okane-kollege/index.html>
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会社HP: <https://400f.jp>
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株式会社400F 採用サイト: <https://careers.400f.jp/>
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株式会社400F 採用担当note: <https://note.com/careers_400f>
運用成績：9割以上がプラス！しかし資金捻出に課題も
新NISAが始まってから現在までの運用成績を尋ねたところ、実に90.2%の利用者が利益を出していることが判明しました。「大きなプラス（+20%超）」と回答した方が44.9%、「プラス（+1%〜20%以下）」と回答した方が45.3%と、高い割合で成功体験を享受しているようです。
この良い運用成績を背景に、利用者の93.8%が新NISAの制度利用に「満足している」と回答しています。
しかし、一部の不満を感じている方々（6.3%）に理由を聞くと、「投資資金の捻出が苦しい」が43.8%で最も多く、次いで「期待したほど利益が出ていない」が37.5%でした。最近の物価上昇が家計を圧迫しているためか、投資に回せるお金を確保することが、新NISAを続ける上での重要なポイントになっていることがわかります。
2026年の戦略：成長投資枠で「日本株シフト」が鮮明に
2026年の成長投資枠をどのように活用するか尋ねたところ、52.4%の利用者が「つみたて投資枠と同じ投資信託を買い増す」と回答し、一貫した投資姿勢が見られました。一方で、個別資産への投資意欲では、「日本の高配当株・優待株」が37.2%と、「米国個別株・ETF」の18.4%の約2倍に達しています。
円安の進行や日本企業による株主還元強化の動きを受けて、個人投資家の関心が国内資産の配当収入へと移っている傾向がうかがえます。
未利用層の心理：知識不足とリスク回避が依然として高い
新NISA制度開始から2年が経過しても、まだ利用に至っていない方々にその理由を尋ねると、「投資初心者なのでリスクが怖い」が32.5%で最も多く、「投資に回せるお金がない」が31.7%で続きました。
また、「手続きが面倒・億劫だから」が25.4%、「制度の違いがわからず、具体的な行動に移せない」が20.6%と、制度の理解や手続きの煩雑さも課題として挙げられています。さらに、「株価が高値圏にあり、今始めると損をしそう」や「開始直後のブームに乗り遅れ、今さら始めてもメリットが少なそう」といった、相場状況やタイミングを懸念する声も聞かれました。
1,800万円の投資枠：最短5年での「枠埋め」は少数派、長期計画が多数
新NISAの生涯非課税保有限度額である1,800万円を使い切る計画については、「投資期間10〜15年以内」が37.6%で最多となりました。年間投資枠を最大限活用し、最短の5年で達成を目指す「最短（2028年まで）」は24.8%に留まっています。
「投資期間20〜30年以内」が7.6%、「生涯かけて使い切る」が8.8%、「使い切る予定はない・わからない」が21.2%と、多くの方が自身の収入やライフイベントに合わせて、無理のないペースで長期的に投資を続けようと考えていることが見て取れます。
まとめ
今回の調査結果から、新NISA利用者の多くが運用で利益を出している一方で、満足度には市場の動向だけでなく「家計に投資の余力があるか」が大きく影響していることが明らかになりました。また、新NISAを利用していない方々にとっては、リスクへの不安や資金面だけでなく、手続きの複雑さや制度の理解も依然として大きな課題となっています。
『オカネコ』について
家計診断・相談サービス『オカネコ』は、スマートフォンから居住地や年齢、年収、家族構成など約20問の質問に答えるだけで、利用者の家計状況を診断できるサービスです。診断結果に基づいて、ファイナンシャルプランナーなどの「お金のプロ」から個別の専門的なアドバイスコメントが届き、チャットや面談で相談することも可能です。匿名・無料で気軽に利用できます。
調査概要
会社概要
株式会社400F（フォーハンドレッド・エフ）は、「お金の問題を出会いで解決する」を理念に、2017年11月に設立されました。自社でファイナンシャルプランナーなどのお金のプロを擁し、オンラインでユーザーに金融商品や転職、不動産を仲介する「オカネコ事業」と、金融機関や金融サービスプロバイダーの顧客コミュニケーションを支援する「オカネコPartners事業」を展開しています。日本の個人金融資産にアプローチするFinTechスタートアップとして、誰もが「お金の問題解決」の機会を得られるよう活動しています。
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